Оценка имущества при ипотеке

Законодательная база России закрепляет обязательность определения реальной, рыночной, стоимости недвижимости. С одной стороны обязательность экспертной оценки прописана в нормативной базе Российской Федерации, с другой — является добровольной. Как же определить, когда надо, а когда нет проводить оценку. Если вы сомневаетесь в необходимости обратиться к независимому оценщику, то ориентируйтесь на список обязательных действий, совершаемых при операции с недвижимостью.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Залоговое кредитование на данный момент можно назвать одним из самых удачных и популярных способов достаточно быстрого получения крупного займа, поэтому оценка недвижимости для ипотеки является насущным вопросом для многих, кому требуется значительная сумма денежных средств. Даже полный пакет требуемой банком документации не гарантирует выдачи затребованной суммы ипотечной ссуды, даже если все требования выполнены, и доход позволяет получить необходимое. Реальная оценочная стоимость — вот главный параметр для выдачи, причем необходим он обеим сторонам. Для кредитующей стороны оценка недвижимости для ипотеки влияет на возможность реализации залога в случае возникновения непреодолимых препятствий к погашению — например, при банкротстве физического лица. Учитывая то, что на протяжении всего периода займа квартира или дом остается собственностью кредитной организации, заинтересованность прямая — расходы на возможную реализацию имущества должны однозначно перекрывать все риски. Кроме того, банк или частный инвестор всегда сотрудничает с несколькими конторами, производящими экспертизы и затребовать повторный отчет не составит труда поэтому некоторые финансовые организации даже просят предоставить повторную оценку от других оценщиков.

ЦИАН - советы риэлторов - Оценка квартиры для ипотеки. Но меня убедили,что при подаче документов в банк, они будут смотреть не. При оценке квартиры для ипотеки, оценочная компания задействует множество показателей и поправочных коэффициентов. Начинается все с. Как происходит оценка недвижимости для ипотеки и кто ее должен проводить. Для оценки жилья при ипотеке специалист обязан рассмотреть все.

Оценка квартиры для ипотеки

Мы получили доступ в тестовом режиме и по некоторым регионам проверили те закладные, которые у нас на балансе. На преднамеренное завышение цены идут недобросовестные оценочные компании, которые вступают в сговор с покупателями. Агентством было выявлено несколько таких случаев. Оценочная стоимость квартиры является неким ориентиром для банка при выдачи ипотеки. Если оценочная стоимость выше цены квартиры, кредит выдадут исходя из цены сделки, о которой уже договорились покупатель и продавец. Если квартиру оценили дешевле, тогда банк будет пересматривать сумму кредита. Поэтому мы на каждой сделке контролируем, чтобы цена соответствовала рынку. Если заемщик не сможет платить по кредиту, то ему, возможно, придется делать дисконт, чтобы быстрее продать залог. Зачастую завышение стоимости объекта происходит из-за сговора покупателя и оценщика. Заемщик, получая большую сумму кредита, может использовать разницу в цене для других нужд — например, для ремонта.

Зачем делать оценку квартиры при ипотеке

Ипотечный кредит — это денежная ссуда под залог недвижимости. Выдача кредита связана с соблюдением строгих требований и сбором документов.

В связи с рисками как для банка, так и для заемщика, применяются механизмы, обеспечивающие возврат денежных средств. Если должник не сможет вернуть деньги, для погашения долга будет использовано залоговое имущество — квартира.

Оценка при покупке квартиры в кредит полезна обеим сторонам кредитного договора. Банк заинтересован в том, чтобы уточнить сумму кредитования понравившейся клиенту квартиры. К тому же, в случае невозврата денег ее стоимости должно быть достаточно для возмещения всех расходов.

В свою очередь, покупатель получает гарантию того, что не останется должником после продажи квартиры для погашения кредита. Это процесс определения стоимости объекта, на приобретение которого выдается кредит.

Требование о проведении оценки содержится в Федеральном законе от Оно справедливо как для договора ипотеки, заключаемого впервые, так и для рефинансирования долга в другом банке. Заметим, что установление стоимости особо актуально для вторичной недвижимости. Ведь цену на жилье в новостройках задает рынок, а на вторичное — сам продавец.

Понятно, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке на вторичное жилье — она покажет, насколько оправданна стоимость объекта. Подробнее о том, что такое оценка недвижимости. Исполнить требования банка об определении стоимости можно с помощью независимой оценки недвижимости.

Все, что касается правил ее проведения, отражено в ФЗ от Независимая оценка квартиры представляет собой определение независимым экспертом ее стоимости для будущих сделок. Этот вид оценки отличается тем, что определяет рыночную стоимость объекта недвижимости и ориентируется на цели, поставленные заказчиком и отраженные в договоре. Читайте о том, что представляет собой оценка квартиры. Важно учитывать, кто заказывает оценку квартиры при ипотеке. По российским законам это делает покупатель.

Он является заинтересованной стороной, поскольку выясняет информацию как для себя самого, так и для гарантирования возврата долга банку. Исходя из полученных данных, покупатель может сам предварительно высчитать будущие расходы. Этот выбор можно сделать самому или довериться советам банка.

Зачастую кредитные организации предоставляют список аккредитованных оценщиков, а иногда и настоятельно рекомендуют обращаться только к ним. Многим клиентам выбор оценщика, предложенного банком, представляется наиболее простым выходом.

Это обусловлено тем, что:. Заметим, что сэкономить средства, предназначенные на экспертизу, поможет коллективная оценка квартир. Иногда с подобным предложением приходят сами оценщики. Массовая оценка квартир для них тоже представляет интерес, ведь коллективный осмотр сокращает количество выездов на объект, поэтому значительно экономит время специалистов, хотя и стоит дешевле.

Информация о том, сколько стоит заказать оценку квартиры для ипотеки, часто определяет выбор исполнителя услуги. Расценки на определение стоимости квартиры зависят от нескольких факторов:.

Стоимость услуги в столице выше, чем в регионах. Больше эксперты возьмут и за квартиру, построенную по индивидуальному проекту. Заказчиком оценки выступает покупатель квартиры, однако в некоторых случаях по договоренности половину расходов берет на себя ее продавец. Иногда стоимость услуги включается в процентную ставку по кредиту, что обязательно стоит уточнить в банке. В любом случае, больше всего вопрос о затратах на оценку беспокоит заемщика, ведь именно он является тем, кто должен оплачивать оценку квартиры при ипотеке.

Чтобы не платить за оценку дважды, необходимо помнить о сроке действия отчета о ее проведении. Этот период ограничен, ведь рынок недвижимости очень нестабилен. Этот срок равен 6 месяцам — вполне достаточно, чтобы в случае отказа в ипотеке успеть подать заявку на ипотечное кредитование в другой банк, не переделывая документ. Продолжительность процедуры с момента осмотра объекта до выдачи отчета зависит от сложности квартиры.

Если она типовая, место ее расположения отличается стандартной инфраструктурой, а спрос на подобные объекты высок, квалифицированный оценщик справится с оформлением отчета за дня. В отношении индивидуальных объектов вопрос о том, сколько дней делается оценка, решается в частном порядке. Но, как правило, документ вы получите не позже, чем через 5 дней.

Перед заключением договора оценки следует подготовить пакет документов, так как для исследования понадобятся определенные сведения, которые специалист не сможет почерпнуть из официальных данных. Главное, что следует приготовить, — паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Если от имени заказчика выступает доверенное лицо, нужно предоставить доверенность на заключение договора и его паспорт.

На сайте оценочной организации обычно размещается подробное руководство для заявителей, а также список документов для оценивания квартиры.

Узнайте больше о том, что нужно при оценке квартиры. Эти критерии особенно важно учитывать, если будущий покупатель выбирает оценщика самостоятельно. Стоит проверить опыт и репутацию исполнителя, узнать цену услуг. А о том, как оценивает квартиру для ипотеки оценщик на практике, можно узнать из отзывов его клиентов. В каждом из случаев определение цены недвижимости для ипотеки имеет свои особенности, хотя общая схема процедуры выглядит следующим образом:.

Разумеется, стандартные квартиры кредитуют без лишних проблем. Банк убежден, что их всегда можно будет продать с торгов. В отношении остальных квартир — перепланированных объектов, жилья в новостройках — проводится проверка.

Однако банк неохотно принимает в качестве залога квартиры с неузаконенной перепланировкой. Хотя, конечно, можно постараться найти кредитную организацию, которая согласится выдать деньги на покупку перестроенных метров, возложив на заемщика обязанность изменения техплана. Особенно, если перепланировка не имеет глобальных масштабов. Оценка квартиры с неузаконенной перепланировкой для ипотеки иногда может осуществляться и без указания мелкой перепланировки в отчете, если сам заемщик не заостряет на этом внимание.

Но это не отменяет необходимости соблюдать закон. При ипотеке банк выдвигает и другие требования. Порой покупателю квартиры сложно сориентироваться в их многообразии, а также используемой терминологии. Например, часто в списке документов для кредита вместо отчета об оценке просят оценочный альбом на квартиру.

Оценочный альбом представляет собой форму отчетности, включающую в себя сведения об установлении стоимости объекта и приложения, подтверждающие их. Особые условия в отношении оценки могут формироваться для новостроек, которые не сданы в эксплуатацию. Оценить квартиру в новостройке можно по потенциальной стоимости имущественного права. Жилье будет сравниваться с аналогичным готовым объектом, но с учетом коэффициентов, включающих риски на недострой и инфляцию. В Сбербанке , как и в других финансово-кредитных учреждениях, существуют свои требования и предпочтения по оценке стоимости залога.

Рассмотрим подробнее, как происходит оценка квартиры при оформлении ипотеки в этом популярном среди россиян банке. Узнать больше о том, чем отличается оценка ипотеки для Сбербанка. После сбора информации эксперт переходит к ее анализу. Самая объективная цена получается при синтезе результатов, полученных указанными методами. И она нередко отличается от озвученной продавцом.

Если оценочная стоимость квартиры ниже заявленной продавцом, разницу между кредитными деньгами и ценой по договору купли-продажи можно погасить дополнительным кредитом, взятым на иные цели. Еще один вариант: перепроверить работу оценщика с помощью повторной процедуры, ведь он мог ошибиться. Следует обратить внимание и на то, что завышение цены бывает вызвано оплошностью.

Кроме этого, некоторые заемщики придумывают, как завысить оценку квартиры для ипотеки. Это вызвано отсутствием первоначального взноса и желанием замаскировать факт договоренности с оценщиком и продавцом.

Если завысить цену, сумма кредитования может увеличиться, особенно при предоставлении доказательств оплаты взноса продавцу напрямую продавец дает расписку в том, что принял деньги.

Однако нужно подумать, что дальше последует за этим действием. Если кредит не будет возвращен, а обман раскроется, его организатор окажется не в новой квартире, а в местах лишения свободы, осужденный за мошенничество. Читайте подробнее о том, как выбираются методы оценки недвижимости. Итогом завершения оценочных работ становится отчет об оценке рыночной стоимости квартиры для ипотеки, подписанный независимым оценщиком.

Этот доклад является официальным юридическим документом, определяющим цену имущества и поясняющим ее образование. На основе выводов эксперта банк принимает окончательное решение о сумме кредита, поэтому понятно желание кредитора требовать, чтобы документ имел строго определенное содержание.

Любой отчет должен учитывать следующие требования, выдвинутые Ассоциацией российских банков и Ассоциацией ипотечного жилищного кредитования:. В отчете описываются выявленные характеристики квартиры: площадь, высота потолков, наличие балкона и так далее. К нему прилагаются:. Описанные шаги нужны для полного и всестороннего исследования. Отчет должен быть составлен так, чтобы кредитная организация не просила заемщика о повторной оценке.

Ипотека квартиры невозможна без оценки ее стоимости. В этом помогут независимые оценщики, которые на основе договора, заключаемого с будущим заемщиком, установят рыночную цену квартиры в соответствии с требованиями ипотечного банка. Поскольку оплачивает услугу покупатель жилья, в его интересах внимательно отнестись к выбору эксперта. После получения второго высшего образования основал независимую оценочную компанию.

Занимаюсь оценкой недвижимости, земли и другого имущества. Как я понял оценка квартиры нужна в первую очередь банкам, чтобы не прогореть со сделкой и отдать деньги на развалюху, а то потом ни денег, ни квартиры. Но ипотеку без оценки не выдадут, поэтому и обращаемся к эксперту.

Как получить оценку стоимости квартиры для ипотеки

При оформлении ипотечного кредита и предоставлении в залог не той недвижимости, на покупку которой и берется заем, а другого объекта, требуется отчет об оценке. Это обязательное условие, обойти которое невозможно. Данный документ нужен для того, чтобы понимать, сколько можно денег предоставить клиенту. На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше. Это уже требования внутренних документов. Банк должен учитывать не только стоимость недвижимости на момент оценки, но и возможные риски, а также применять понижающие коэффициенты с учетом потенциальной цены в будущем. Некоторые клиенты задаются вопросом, зачем же тогда вообще делать оценку, если банк все равно проводит свой анализ?

Как сделать оценку квартиры

Сегодня вы узнаете, что такое оценка квартиры для ипотеки, зачем она нужна, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки и где её заказывать. В этом посте мы собрали для вас информацию от наших экспертов по этому важному вопросу и готовы ответить на оставшиеся вопросы в комментариях. Неотъемлемой частью оформления ипотечного договора является оценка стоимости квартиры. Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа. В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании. Банк определяет размер суммы кредита, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. Причем учитывается наименьшая указанная цена. Таким образом финансовая организация подстраховывает себя на случай грубых нарушений договора кредитования со стороны заемщика, тем самым, имея возможность продать недвижимость, находящуюся в залоге, по той цене, которая возместит все убытки по займу.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Оценка квартиры для ипотеки

Почему оценщики завышают цену квартир при ипотечных сделках?

ЗА 2 ДНЯ. Обычно банки предлагают своим клиентам список рекомендованных оценочных компаний, которые успешно прошли аккредитацию в банке, и соответствуют всем требованиям банка. В некоторых банках институт аккредитации отсутствует, и клиенту достаточно предоставить отчет об оценке любой оценочной компании, которая удовлетворяет требованиям законодательства в части оценочной деятельности. Начинается все с правильного подбора объектов-аналогов для проведения сравнения цены предложения. Согласитесь, все данные показатели действительно влияют на ценность объекта, а значит и реальную рыночную стоимость.

Как происходит оценка недвижимости для ипотеки и кто ее должен проводить. Для оценки жилья при ипотеке специалист обязан рассмотреть все. Понятно, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке на вторичное жилье — она покажет, насколько оправданна стоимость объекта. В связи с этим оценка залогового жилья является обязательным Наиболее распространенный метод оценки недвижимости при ипотеке — это.

Оценка предмета ипотеки будь то квартира в новостройке, вторичное жилье или дом — обязательное условие при оформлении кредита. В объективной оценке жилья заинтересованы как клиент, так и банк. Заемщик в результате процедуры имеет на руках экспертный отчет, в котором отражены все достоинства и недостатки объекта, кредитор узнает рыночную стоимость недвижимости и убеждается в его ликвидности.

Оценка недвижимости при ипотеке.

Ипотечный кредит — это денежная ссуда под залог недвижимости. Выдача кредита связана с соблюдением строгих требований и сбором документов. В связи с рисками как для банка, так и для заемщика, применяются механизмы, обеспечивающие возврат денежных средств. Если должник не сможет вернуть деньги, для погашения долга будет использовано залоговое имущество — квартира. Оценка при покупке квартиры в кредит полезна обеим сторонам кредитного договора.

ОЦЕНКА КВАРТИРЫ ДЛЯ ИПОТЕКИ

Оценка квартиры для ипотеки является необходимым этапом в ее оформлении. Потенциальному заемщику нужно знать, какие документы необходимы и как, собственно, происходит оценка квартиры для ипотеки. Согласно условию ст. Расходы по её определению полностью ложатся на плечи заемщика.

Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит

Главная - Шаг за шагом - Оценка квартиры. Если внимательно изучить большинство информационных порталов и СМИ, то можно заметить, что касательно самих ипотечных кредитов написано довольно много. Желающие взять ипотеку знают, какой пакет документов нужен и сумму необходимого ежемесячного дохода. Вот только мало кто уделяет внимание такой важной детали, как оценка недвижимости для ипотеки. Оценка недвижимости проводится перед тем как банк выдаст заемщику кредит и является одним из того, что нужно для получения ипотеки. Чаще всего эта процедура осуществляется оценочными фирмами, либо частными специалистами, которые в последствие и выдают документ с итоговой стоимостью объекта, который впоследствии станет залогом.

Оценка недвижимости для ипотеки

Оценка транспортных средств - Легковой автотранспорт - Грузовой автотранспорт - Автобусы, мототехника - Морской и речной транспорт. Оценка ценных бумаг. Оценка оборудования. Бюро оценки имущества. Если Вы столкнулись с задачей оценки для ипотеки в Сбербанке. Незамедлительно и без сомнений обратитесь в нашу фирму, и Вы гарантировано получите полный пакет услуг от опытных профессионалов своего дела! Процесс оценки квартир для Сбербанка имеет емкую и многоэтапную процедуру.

Перед тем, как перечислить средства на счет заемщика, банку нужна оценка ликвидности квартиры на вторичном рынке жилья и ее ликвидационной стоимости на день сделки. Чем выше ликвидность — тем меньше рисков для банка и больше шансы на получение ипотеки. Купленная в ипотеку квартира остается в залоге у банка до момента полной выплаты долга. Если заемщик не может погасить кредит — квартиру продают в счет закрытия долга. Риски банка заключаются в том, сможет ли банк вернуть вложенные средства за счет продажи залоговой недвижимости или нет. На выставке представлены проекты и ипотечные программы Москвы и Подмосковья.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Сбербанк Оценка недвижимости: особенности и важные моменты
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 2
  1. Мариан

    Я считаю, что Вы допускаете ошибку. Давайте обсудим это. Пишите мне в PM, пообщаемся.

  2. ventpadi

    Я считаю, что Вы не правы.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных