Организация ипотечного кредита

Широкое использование кредита является необходимым условием нормального функционирования экономики любого государства. Но кредитование невозможно без серьёзного обеспечения интересов кредитора. Эволюция развития кредитования показала, что наиболее эффективно эти интересы могут быть защищены посредством использования залога недвижимости, поскольку:. Ипотека - это обременение имущественных прав собственности на объект недвижимости.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

По всему сайту В разделе Везде кроме раздела Search. Войти через: vk. Файлы Академическая и специальная литература Финансово-экономические дисциплины Экономика недвижимости. Абдуллаев М. Организация ипотечного кредитования. Учебное пособие.

Абдуллаев М.А., Орлов А.А., Римский Л.А., Бу Хассан Хоссам. Ипотека. Организация ипотечного кредитования. Учебное пособие. - М.: МИИТ, с. В статье рассматриваются основы ипотечного кредитования, его организация и пути развития в Российской Федерации. Раскрыта актуальность. Введение. В России система ипотечного кредитования пока находится в стадии становления. Важную роль в развитии ипотеки, несомненно, играет.

Личные блоги

Улучшить свои жилищные условия сегодня желает огромное количество граждан с разным доходом и положением. У кого-то хватает собственных средств на покупку квартиры, кто-то копит долгое время, а некоторые обращаются в финансовые учреждения для оформления ипотечного кредита. Ипотека на сегодняшний день является отличным и наиболее доступным способом приобрести квартиру или другую жилую недвижимость в случае, когда собственных денежных средств на покупку не хватает. Ипотечный кредит предполагает, что гражданин, получив денежные средства, приобретет квартиру или иную недвижимость, при этом деньги выдаются на строго определенный период времени. Важно условие ипотеки заключается в том, что на весь срок приобретаемая недвижимость или другое имущество заемщика, которое будет равноценно по стоимости сумме кредита, становится залоговым для банка, то есть переходит к нему в собственность. Это делается для того, чтобы финансовая организация имела материальное обеспечение займа и в случае, когда клиент не сможет нести обязательства по платежам, смогла реализовать недвижимость с целью покрытия финансовых убытков. Однако не во всех банках заемщик столкнется с такой политикой, ведь некоторый финансовые организации дают пониженные ставки только на объекты, которые строятся или сдаются новыми и только у аккредитованных продавцов. Также получить сниженную ставку по ипотеке можно и благодаря современным инновационным технологиям. Для оформления ипотеки не нужно приходить в офис банка, что очень удобно, если клиент иногородний. Процедура приобретения на данных условиях возможна для недвижимости на первичном и вторичном рынках, занимает суток. Такой подход позволяет экономить время на процесс регистрации в органах Росреестра. Как только после регистрации сделки в электронном виде клиент получает одобрение от банка, ему необходимо явиться в офис застройщика или саму кредитную компанию. Условия предоставления ипотеки первым делом касаются всех желающих заемщиков, так как далеко не каждому обратившемуся банк одобрит заявку. Клиент должен соответствовать ряду требований, которые предъявляет к нему финансовая организация. К ним относятся:. Когда банк рассчитывает сумму ипотеки каждому потенциальному заемщику, он первостепенно изучает предоставленные клиентом бумаги и иные факторы:. В условиях сложившейся кризисной обстановки в стране многие банки отказались предоставлять ипотеку в иностранной валюте, так как число невозвращенных валютных кредитов выросло. Поэтому еще одно условие выдачи ипотеки — национальная денежная рублевая валюта. Большинство организаций выдают средства в размере не менее тыс. При расчете срока выдачи кредита банк учитывает уровень собственных расходов по обслуживанию договора и потеки.

Особенности современного финансирования системы ипотечного жилищного кредитования в России

Асаул А. Экономика недвижимости Учебное пособие. Залогодатель — физическое или юридическое лицо, предоставившее недвижимое имущество в залог для обеспечения своего долга. К ним предъявляются следующие требования:. Ипотечные кредиторы залогодержатели — юридические лица, выдающие кредиты под залог недвижимого имущества. К ним относятся банки, фонды и другие кредитные учреждения, с которыми залогодатели заключают договор о предоставлении ипотечного кредита.

Ипотечные кредиторы осуществляют обслуживание выданных ипотечных кредитов в течение всего срока действия договора. Ипотечный банк [1] — учреждение, которое специализируется на выдаче долгосрочного кредита под залог недвижимости. Ссуды такими банками выдаются не только на жилищное, но и на производственное строительство.

Кредитование через ипотечные банки является классической схемой ипотечного кредита, на основе которой работают большинство ипотечных программ в мировой практике.

В целом, кредитование жилья через ипотечные банки осуществляется по схеме, представленной на рис. Ипотечный банк, с другой стороны вправе продать закладную данного залогодателя на вторичном рынке ценный бумаг. Экономическая сторона возникновения закладных, обеспеченных недвижимостью, связана с созданием условий предоставления значительному числу инвесторов возможности получения относительно дешевых и долгосрочных кредитов под залог ипотечных ценных бумаг и имеющихся у них имущественных прав на недвижимость.

Особенностями таких ценных бумаг следует считать:. В качестве примера банка, который использует механизм ипотечного кредитования можно назвать Балтийский банк в Санкт-Петербурге. Условия ипотечного кредитования, которые предлагает своим клиентам банк, следующие:. В случае недостаточности средств от реализации старого жилья для полного расчета по кредиту, Балтийским Банком в качестве обеспечения может приниматься поручительство юридического лица.

Этим же банком также предусмотрена система накопительных счетов. Она применяется в случае отсутствия у потенциального заемщика собственных средств, необходимых для первоначального взноса. При банковском кредитовании погашение кредита происходит ежемесячно.

Также ежемесячно взимается плата проценты за пользование суммой остатка долга т. Таким образом, сумма ежемесячного платежа будет уменьшаться, так как снижаются выплаты по процентам. Рассмотрим расчет ежемесячных платежей на конкретном примере.

Допустим, что кредит в тыс. Тогда, в 1-й месяц пользования кредитом предполагаются следующие расчеты и выплаты:. Также, может иметь место и другой вариант. Тогда, платеж во втором месяце будет определяться только выплатой процентов за кредит. Это позволяет снизить сумму платежей по процентам за кредит.

Фонд - специальный орган по финансированию, организации строительства жилья и возврату кредитов залогодателям. За основу структуры финансирования ипотечного жилищного кредитования была взята безналоговая модель. Именно за счет предоставления налоговых послаблений, решение в отношении которых принято на местном уровне, удалось сформировать начальных капитал данной ипотечной программы. Например, если получен кредит 40 тыс. При проведении такой операции в безналоговом режиме, число участников программы заметно увеличиться.

Можно рассчитать, в относительных величинах, каков выигрыш и проигрыш. Тогда, обслуживание кредита в налоговом режиме без учета инфляции составит:. Основным действующим лицом саровской ипотеки стала специально созданная некоммерческая организация — Фонд социального развития ФСР. Общая схема финансирования, в случае применения безналоговой модели в городе Сарове представлена на рис. Основным механизмом такого рода схемы является продажа в рассрочку.

Кредитные учреждения участвуют в данной схеме в качестве кредиторов ФСР. Функцию безналогового проводника финансовых ресурсов выполняет некоммерческая организация ФСР, и за счет этого происходит удешевление стоимости жилья. По данной схеме покупатель закладной на вторичном рынке ценных бумаг и ФСР заключают договор купли-продажи закладной.

Фонд также заключает договора с продавцом жилья: договор купли-продажи недвижимости, договор подряда на строительство. В последние годы в ряде регионов нашей страны уже накоплен определенный опыт финансирования строительства индивидуальных домов с помощью специально созданных фондов. Например, в Белгородской области был создан фонд поддержки индивидуального жилищного строительства на селе. И именно эта область является родиной методики расчета сельскохозяйственными продуктами за полученные кредиты для возведения жилья.

Подобно Белгородскому фонду, в Самаре был создан Самарский фонд. В году эта цифра достигла индивидуальных домов. Средства же полученные от реализации сельскохозяйственной продукции, которой рассчитываются сельские жители, направляются на кредитование новых очередников. Продавцы жилья. Продавцами могут быть как физические, так и юридические лица, в том числе и подрядные строительные организации и риэлтерские фирмы. Государственные органы , которые.

Регистрация договора об ипотеке должна осуществляться на основании заявления залогодателя. На рис. Орган, на котором лежит ответственность регистрации ипотеки, обязан возместить заинтересованному лицу убытки, причиненные своими незаконными действиями или бездействием, в том числе, например, необоснованным отказом в государственной регистрации ипотеки, задержкой в государственной регистрации ипотеки сверх установленного срока, государственной регистрацией с нарушением требований, предъявляемых законодательством РФ к содержанию регистрационной записи, или с иными ошибками, неправомерным погашением регистрационной записи.

Страховые компании. Это могут быть как государственные муниципальные компании, так и лицензированные страховые компании, которые осуществляют страхование заложенной недвижимости, а также при необходимости жизни и трудоспособности залогодателя.

Ипотечные агентства. Данные учреждения обеспечивают поддержание ликвидности вторичного рынка жилищных кредитов и рынка ипотечных ценных бумаг.

Основные задачи Агентства:. За счет собственного капитала и заемных средств Агентство выкупает у коммерческих банков дебиторскую задолженность по договорам ипотеки, поддерживая ликвидность банков и повышая привлекательность ипотечного кредитования.

В качестве примера можно привести Москву, где основным оператором Московской ипотечной программы является специально созданное Московское ипотечное агентство МИА. К функциям МИА относятся:. Участие поручителя в механизме ипотечного кредитования повышает вероятность возврата денежных средств и обеспечивает тем самым устойчивость и непрерывность процесса финансирования.

Самый первый ипотечный банк был государственный, основанный в Силезии в году. Поиск на AUP. Ru Библиотека Исследования Форумы. Схема кредитования через ипотечный банк.

Вы точно человек?

Асаул А. Экономика недвижимости Учебное пособие. Залогодатель — физическое или юридическое лицо, предоставившее недвижимое имущество в залог для обеспечения своего долга. К ним предъявляются следующие требования:. Ипотечные кредиторы залогодержатели — юридические лица, выдающие кредиты под залог недвижимого имущества.

Особенности современного финансирования системы ипотечного жилищного кредитования в России

Рынок ипотечного кредитования играет значительную роль в жизни населения. В Российской Федерации доходы большой части населения находятся на предельно низком уровне, в то время как цены на недвижимость из-за высокого спроса высоки, в результате чего далеко не каждый житель РФ может позволить себе приобрести жилплощадь. Данная проблема находит свое решение за счет рынка ипотечного кредитования, который дает возможность получить жилье нуждающимся в нем лицам. Поэтому развитие ипотечного кредитования имеет социальное значение. Кроме этого ипотечное кредитование играет значимую роль и для экономики самого государства. Оно обеспечивает взаимосвязь между ресурсами населения, банками и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в реальный сектор. Рост ипотечного кредитования обусловлен, несколькими причинами. Одной из них является стабилизация экономической ситуации в стране, после кризиса года. В кризисный период не все банки обладают длинными ресурсами для того чтобы поддерживать выдачу ипотеки. Второй причиной роста объема ипотечного кредитования, безусловно, является снижение процентных ставок по ипотеке.

Вы точно человек?

Статистика чтения материалов блога показывает интерес к продажам. Материалы, связанные с продажами в несколько раз более популярны остальных материалов. С учетом подобного интереса, ниже размещен полный текст материала на тему общих вопросы организации продаж. Организация продаж — комплекс мероприятий по привлечению клиентов к пользованию услугами Банка.

Введение. В России система ипотечного кредитования пока находится в стадии становления. Важную роль в развитии ипотеки, несомненно, играет. Абдуллаев М., Орлов А., Римский Л., Бу Хассан Хоссам. Ипотека. Организация ипотечного кредитования. Учебное пособие. ОГЛАВЛЕНИЕ. Сегодня в банках условия предоставления ипотечного кредита Это делается для того, чтобы финансовая организация имела.

Ипотечный рынок объединяет в себе участников, тем или иным образом связанных с операциями по ипотечному кредитованию. Ими являются банки , которые предоставляют ипотечные кредиты , рефинансирующие организации, в том числе. Агентство ипотечного жилищного кредитования АИЖК , ипотечные брокеры, страховые компании, специализированные депозитарии, застройщики и риелторы, заемщики , рейтинговые агентства и др. Банки оказывают непосредственное влияние на динамику развития рынка ипотеки в целом, а также отражают сложившуюся ситуацию в этой области.

Абдуллаев М.А., Орлов А.А., Ипотека. Организация ипотечного кредитования

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 27 июля , печатный экземпляр отправим 31 июля. Автор : Мирсаякова Венера Александровна. Дата публикации : Статья просмотрена: раза. Мирсаякова В. В статье предложена разработанная автором модель организации ипотечного кредитования в условиях казахстанской экономики. Ключевые слова: ипотека, ипотечное кредитование, банковский сектор.

Во втором случае кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку залог банку как гарантия возврата кредита. Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа , которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя. В случае неисполнения основного обязательства взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество [ цитата не приведена 19 дней ] , а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника. Одним из способов снижения рисков кредитора является ипотечное страхование.

Логинов М. Формирование системы ипотечного жилищного кредитования в России, работающей на рыночных принципах, оказалось длительным процессом из-за сложности создания нормативно-правовой базы, обеспечивающей ее функционирование, тем не менее рыночная система ипотечного жилищного кредитования уже получила свое развитие в России: сюда необходимо отнести ипотечное кредитование АИЖК и ипотечное кредитование коммерческих банков. Повышение ставок вызвано как кризисом проблемы с ликвидностью, ужесточением требований АИЖК к выдаваемым банкам ипотечным кредитам , так и повышением ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России. Мировые центробанки в условиях кризиса уменьшают ставку рефинансирования, что приводит к уменьшению процентных ставок по ипотечным кредитам и увеличению доступности приобретаемого жилья.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Организация и обеспечение проведения сделок ипотечного кредитования под залог недвижимого имущества
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 3
  1. Аникита

    После прочтения даже мне тема стала интересна.

  2. abnergint

    БАЯН

  3. bogesana

    Ваша идея просто отличная

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных